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银行常识

  1. 银行不知道，也不需要知道，更不敢知道您的账户密码！
    解释: 此并不代表银行无法操作你的账户，很多人都签过代扣的业务（水电煤气等），还有小额账户管理费的代扣等。但银行针对类似操作都有严格的合规流程，公安局要查账户、涉案冻账也需要正式函件，动帐更需要司法文件。
  2. 但凡让你汇钱的陌生人，无论任何身份和理由，都是骗子！
    解释: 经常有客户接到电话“我是公安/法院/检察院的，您的账户涉嫌洗钱/受贿/盗用，我们专门设了个安全账户，请尽快转过来，保证资金安全！” 碰到这种情况你直接挂电话或破口大骂都是合理选择，因为公检法才不会为你操这个心呢！早就直接联系银行，通过合法途径冻结了。
    公安局要违法账号密码有啥用？ 账户密码只是个人操作账号的方式，银行后台照样可以通过合法的流程对账户进行操作，比如扣你小额账户管理费、调出流水监控洗钱行为之类。 公安局对违法账号有怀疑，可以直接要求银行协调调查、提供账户交易信息、封锁账户。跟账户密码一点儿关系都没有。
  3. 银行系统升级或优化，是不会给你发短信的，撑死了挂个公告，所以收到类似短信，请无视之。
    解释: 针对银行系统的升级或优化，一般都是在门户网站挂公告，当然不排除有银行发短信，但如果银行升级换代较频繁，全国群发短信的费用很可观的，银行现在都倡导成本控制滴……说这个是因为，近几年类似的诈骗短信特别多，说什么系统升级优化，诱骗客户登陆钓鱼网站，要警惕！

利息相关

银行年利率3.5%，你100块存一年，给你3.5元利息。期限和金额是固定好的。
余额宝的收益其实是每天结算每天变动的。七天年化收益就是把前7天每天的收益率取一个平均值，再x365天，得到一年的预估收益率。
你说的每万份的收益率每天1.6。可以理解成你投1万元，1天能收益1.6元。1年收益等于1.6x365=584元。也就是说1年5.84%。
一、月息一分五厘即1.5%，首先要确认它的贷款性质，是单利贷款还是复利贷款；
二、单利贷款利息公式=10000（1.5%12）=1800元；
三、复利贷款利息公式=10000*（1+1.5%）^12-10000=1950元；
四、1.5%月息年化利率18%属于合法利率范畴。
“年息三分”是3%还是30%？
《新华字典》对于作为利率的“分”的解释：“利率，月利一分按百分之一计算，年利一分按十分之一计算。”显然，“月息三分”为月利率3%，“年息三分”为年利率30%
在金融系统中，对于利息的约定均以百分之几的形式进行表述，发生纠纷时，双方不会产生歧义。而民间还大量存在用几分、几厘表示利率的形式。对这种民间习惯，一方面法官不能机械理解词义，而应按照风俗习惯依法确认；另一方面应加强宣传，提醒在社会生活中，常存在以厘或分为单位计算利息，其实正规的表述应以“日利率万分之几”、“月利率千分之几”或“年利率百分之几”为单位。在日常制作、书写借贷手续时，务必严谨规范，避免日后引起不必要的麻烦。

高利贷
首先，所谓高利贷的概念，在现行市场经济的情况下，已经变得很模糊。一般双方达成合意，一个愿打，一个愿挨，规定多高都没关系。
其次，如果闹到法院，法律有明确规定，高于中国人民银行同期贷款利率的四倍的部分是不受法律保护（这里的4倍利率是年利率，具体的你可以登录中国人民银行的网站查询现行的利率，然后乘以四，除以十二，就可以算出月利率了）。意思就是，法院最高只会支持银行同期贷款利率的四倍利息额，超出部分法律是不保护的。但如果你能用其他合法方式要回来，法律也是不禁止的。
1. 绝大多数回报较高的投资方式（这个回报高目前在国内指的是6%以上，美国大概4-5%，其他国家不确定），都不可能存在“保本”的可能。所以如果你看到了有公司告诉你我们可以保证年收益12%，绝对保本，这些都能写在合同上。你当面一巴掌抽过去说他是骗子然后报警我估计都没问题。
2. 除了部分的保险可以保本以外，理财产品在我们国家是不允许在合同上说明“保本”的。（当然，对于保本产品，回报率可能和银行定存没有区别）
3. 为了解决这个保本的问题，有些阳光化私募基金会对大资金客户（600万以上）采用“劣后”的方式进行类似于保本的做法「劣后」是个什么概念？
王小明是个炒股高手，据小明自己统计，他炒股的资本增值率在每年15%左右，但他总觉得只拿自己的钱炒股挣的不够多。有一天，小明找到了煤老板李富贵。王小明：李总，最近股市很活跃啊，大家都说牛市要来了，我这里有一个特别好的计划，咱俩合伙炒股，一起挣钱怎么样？李富贵：王先生啊，我听说过你，大家都说你年轻有为，是金融界的新秀。你好好给我说说你的方案，不要觉得我不懂金融就糊弄我啊小明：哦是这样的，我现在有1000万，自己炒着股票也挺舒服的，但是李总你也知道，股市上那都是大鱼吃小鱼，1000万也就是个大点的散户罢了，我想，咱们按照3:1的比例出资，你出3000W，我出1000W，再加上操盘由我来出力，这样咱们就有4000W了，很多事办起来就方便了。李富贵：这个我明白，小王你操盘我还是很放心的。不过说句不好听的，我听说股市风险很大啊，一不小心就赔光了。我一向不太喜欢风险，如果赔了咱们怎么承担损失呢？王小明：我准备按照现在金融行业广泛使用的优先/劣后结构来，你当优先，我当劣后。具体来说，赔了先赔我的那1000万，等我的1000万赔完了再赔你的。而且如果你还怕有风险的话，等赔完了我的1000万，你有一次机会选择收回你的3000万，这样你就损失不了了。李富贵：这么好？你不是在忽悠我吧？虽然我不懂金融，但我也知道风险和收益对等的道理。嗯……既然这样的话，那赚了钱一定是你拿大头吧？王小明：赚了钱的话呢，是这样分配的：如果最后收益低于8%，咱们直接按出资比例分钱；如果高于8%，你的3000万所获得的高于8%的部分都归我。小明暗暗算了算：（如果最后收益15%，那么你的3000万份额就拿8%，我的1000万份额除了拿本身的15%之外，我还能拿另外的3000万的7%，合起来我能拿到1000万的36%这么多）李富贵：嗯……听起来还不错……咦不对啊，亏了的话我一分钱收益都没有，挣了钱也没我的份，我最多只能拿8%，你这个方案我没法接受，你至少得给我保本保收益吧？王小明：这个嘛……也行，那不管赚了赔了，不管赚多少，你的3000W都拿8%收益你看怎么样？李富贵：这样还凑合……哎哎不对啊，这不就相当于我按照8%的利息借你3000万炒股了吗？王小明：这么说其实也没啥错，很多基金的优先份额真的就是包装成债券，银行理财等形式卖出去的李富贵：8%的利息也挺高了，也不是不行……对了，我听说股市上有个东西叫融资融券，也可以借钱炒股，利息也差不多是8%，你干嘛不去融资呢？王小明：李总你有所不知啊，首先融资只能融一倍以内的，我有1000万，只能融到不到1000万，没法再多融了，其次融资之后只能买蓝筹股，哪有跟你合伙这么灵活李富贵：这样啊……那我可不能这么轻易借给你了，如果收益达到8%以上，超过部分的收益我要分成，就分20%好了王小明：李总这你就不地道了，我一点没蒙你，你还不念我的好……这样吧，收益率8%改成7%，我再给你超出部分20%的分成，你既有稳定的收益又有无限的可能性，这样总行了吧？李富贵：嗯……行吧，你们搞金融的就是点子多~